养老金计算公式需要分基本养老保险和商业养老保险来看，具体如下：

1.基本养老保险。

基本养老保险主要包括城乡居民基本养老保险和城镇职工基本养老保险，他们的计算方式也各有不同，且各地关于养老金的发放金额也有不同的规定，此处以上海为例。

（1）城乡居民基本养老保险：参保人在60周岁前累计缴费满15年，则每月可以领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金，其中：

基础养老金以上海当地的政策规定为准，比如2023年，上海城乡居民基本养老保险的最低标准为每人每月1300；个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数（139）。

举例说明：

李先生参加上海城乡居民基本养老保险，2023年时，已经60周岁，且累计缴费满15年。若其选择的缴费档次为500，则对应的财政补贴标准为200。在不考虑个人账户利息、集体补助等金额的情况下，李先生的个人账户储存额为（500+200）*15=10500。

则李先生2023年开始，每月可以拿到的养老金=1300+10500/139=1375.5。

（2）城镇职工基本养老保险：退休之前累计缴费满15年，则退休后可以开始领取养老金，计算公式为基础养老金+个人账户养老金，其中：

月基础养老金=（上年度全市职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%；

月个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。需要注意的是，计发月数是有具体规定的，例如50周岁时退休，则计发月数为195；55周岁时退休，则计发月数为170；60周岁时退休，则计发月数为139。

此外，如果是1992年年底之前参加工作的，那么还可以领取一笔过渡性基本养老金。

举例说明：

赵女士参加上海城镇职工基本养老保险，2023年已经年满60周岁，申请退休，此前已经累计缴费满15年，缴费基数为15000，缴费指数为0.6，按照最低缴费比例8%缴纳城镇职工基本养老保险保费，办理退休手续时，上年度全市职工月平均工资为20000，则：

月基础养老金=（20000+20000×缴费指数0.6）÷2×缴费年限15×1%=2400；

月个人养老金=（15000×缴费比例8%×12月×15年）÷计发月数139=1553.9。

也就是说，赵女士2023年退休后，每月可以领取的养老金=2400+1553.9=3953.9。

需要注意的是，养老金每年一般还会有调整，所以参保人实际领取的养老金金额可能会更高，也可能会低一些。因此具体可以领取多少养老金，就还应当以当地实际政策规定为准。

2.商业养老保险。

商业养老保险金可以领取多少，需要以具体产品为准，它一般和产品的缴费金额、缴费期限、领取时间、保额等因素有关，没有具体的计算方式。