1 综合年化为16.73%

2 根据所提供的信息和计算公式，借款人需要支付的总利息为10万*3%*12=3,000元，手续费为10万*11%=11,000元，总共需要还款11万+3,000元=14,000元。

3 综合年化计算公式为：[(总利息+手续费)/借款金额] / 借款期限*12*100% = [(3,000+11,000)/10万]/12*100% = 16.73%。

因此，综合年化利率为16.73%。